Author(s):
Alves, Odete Maria de Oliveira 
Date: 2011
Persistent ID: http://hdl.handle.net/10773/8843
Origin: RIA - Repositório Institucional da Universidade de Aveiro
Subject(s): Cálculo financeiro; Bancos; Produtos financeiros; Internet; Instituições financeiras
Description
A presente tese debruça-se sobre a importância da linguagem financeira na
vida corrente do cidadão ao lidar com as instituições financeiras em assuntos
práticos e de interesse pessoal para aquele. Tendo por base esta
problemática, emerge, como objetivo geral do presente trabalho, demonstrar
como os conceitos teóricos do cálculo financeiro se relacionam com a
informação apresentada nos simuladores disponíveis nas páginas da internet
dos produtos financeiros oferecidos por diferentes instituições bancárias. No
presente trabalho assumimos uma componente descritiva (pretendemos
descrever uma situação e acumular conhecimentos passíveis de serem
utilizados em futuras situações), uma componente avaliativa (pretendemos
analisar uma situação) e uma componente de desenvolvimento (pretendemos
utilizar os conhecimentos sobre uma situação para verificar se a mesma está
implementada de acordo com as expetativas dos vários parceiros envolvidos).
Estimuladas pelas ideias apresentadas, algumas questões de investigação
surgiram como pertinentes. Assim, procurámos perceber: se é possível
desmistificar a designação “cálculo financeiro” e transpô-la dos manuais da
área para o dia-a-dia, partindo de ferramentas que ajudem a resolver
problemas concretos da relação entre as instituições financeiras e os seus
clientes; e se a quantidade de informação pública disponibilizada pelas
diferentes instituições financeiras, se revela transparente na forma como a
mesma se apresenta ao consumidor. Como casos de estudo analisados, foram
abordados os produtos financeiros: novo aforro familiar, plano poupança
reforma, capital garantido e plano poupança complementar, tendo sido
envolvidas três instituições bancárias – Banco Espírito Santo (BES), Banco
Português de Investimentos (BPI) e Montepio Geral.
Com o presente trabalho parece-nos ser possível evidenciar três contributos
fundamentais: a justificação da enorme aplicação prática de alguns conceitos
do cálculo financeiro, evidenciada em situações recorrentes na nossa
sociedade; a possibilidade de transposição das noções básicas de cálculo
financeiro dos manuais da área para o dia-a-dia e a possibilidade de os
mesmos proporcionarem ferramentas capazes de ajudarem a resolver
problemas do quotidiano; e a evidência de que apesar de alguma informação
financeira disponibilizada não apresentar o rigor dos conceitos teóricos
subjacentes ao cálculo financeiro, se encontrar exemplos de informação
pública transparente disponibilizada ao consumidor. This thesis focuses on the importance of financial language in everyday life of
citizens dealing with financial institutions in matters of personal and practical
interest. Based on this, the general objective of the present work is the
demonstration of how the theoretical concepts of financial calculation are
related to the information presented in the simulators available on the internet
pages of financial products offered by different banks.
In this work, we are taking an explanatory component (we intend to describe a
situation and augment the usable knowledge for future situations), an
evaluative component (we intend to analyze a situation) and a development
component (we intend to use the knowledge about a situation to see if the
same is implemented in accordance with the expectations of the various
partners involved). Stimulated by the ideas presented, some research issues
have emerged as relevant. So we seek to understand: if one can demystify the
term "financial calculation" and transpose to everyday life from the manuals,
expanding from tools that help to solve specific problems in the relationship
between financial institutions and their customers; and whether the amount of
public information provided by different financial institutions is clear in how it
presents itself to the consumer. As case studies analyzed, we cover the
following financial products: new family savings plan, retirement savings,
guaranteed capital and supplementary savings plan, involving three banks –
Banco Espírito Santo (BES), Portuguese Bank Investments (BPI) and
Montepiol.
With the current work we believe possible to identify three fundamental
contributions: the justification of the enormous use of financial calculation
concepts in recurrent situations in our society; the possibility of implementing
the basics of financial calculation from manuals to everyday life providing the
same tools to help solving mundane problems; and the evidence that, despite
the fact that some financial information available is not as accurate as the
theoretical concepts underlying the financial calculation, we could find
examples of clear public information available to the consumer. Mestrado em Contabilidade - Fiscalidade
